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民进建议构建健康有效的互联网金融监管网
时间:2017年09月07日   作者:民进杭州市委会社法委委员、北京中伦(杭州)律师事务所合伙人王沥平    
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近年来,互联网金融在飞速发展的同时,各种风险也不断累积。在复杂的现实形势下,最高人民法院日前出台《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》(以下简称《意见》),致力于在立法、行政监管及行业自律等各方面构成良性循环,从而更切实地规范和保障互联网金融健康发展。为促进《意见》的更好落实,作者就互联网金融立法、司法、行政监管等方面提出具体建议。


风险

互联网金融风险多种多样,有由于涉及电子货币支付而存在众多相关者,因其之间关系极为复杂而触发的信用风险;因互联网金融机构结构、体系庞杂而导致公司治理与产品信息缺乏透明度、规避监管的风险;因完全依赖计算机网络技术而存在的技术系统性风险,再加上市场主体良莠不齐,互联网金融或以互联网金融名义进行的违法犯罪等。

上述违法犯罪事件主要有以下几种常见的表现类型:未经主管机关(例如中国人民银行)批准从事金融业务,涉嫌触犯擅自设立金融机构罪;未经批准从事互联网金融业务,涉嫌构成非法经营罪;通过互联网向社会进行公开宣传,擅自向社会不特定公众吸收资金并承诺收益,涉嫌非法吸收公众存款罪;利用互联网金融平台实施集资诈骗,涉嫌集资诈骗罪;涉嫌擅自发行股票、公司、企业债券罪和洗钱罪等其他犯罪。这些互联网金融刑事案件具有涉案金额巨大、涉案群体范围广泛、案件侦查处理周期长、工作量大、难度系数高等特点,如处理不慎,容易引发群体性事件,甚至导致极端过激事件发生,危害人民群众财产安全和社会稳定。


建议

积极开展互联网金融立法工作。《意见》要求,人民法院要遵循经济、金融发展规律,以金融服务实体经济为价值本源,依法审理各类金融案件。对于以金融创新名义非法吸收公众存款或者集资诈骗,构成犯罪的,依法追究刑事责任。随着互联网金融的快速发展,还应通过大数据的方式加强对互联网的监管,在将以网络为媒介的金融行为涵盖在法律法规监管范围之内的同时,通过专门立法的模式系统化地规范、预防互联网金融犯罪。

持续保持对互联网金融犯罪打击的高压态势。现实中一旦发现互联网金融犯罪事件,主管部门应及时迅速地介入。公安部门应积极展开立案侦查,人民法院收到起诉的案件应予及时受理并加强关注,依法公正、高效地展开审理判决。要充分调动人民群众参与监督举报互联网金融犯罪的积极性,对社会影响巨大的犯罪案件举报者予以适当奖励。

加强人民法院与各职能机关、地方政府的信息沟通和协调配合。各职能机关与地方政府的配合可以进一步加强人民法院对具体案件的了解深度和广度,使其可以迅速确定相关案件的症结所在,从而及时有效地处理案件。因此,人民法院应充分发挥各职能机关与地方政府在统合案件审理所需基础信息方面的重要作用;另外,在互联网金融违法犯罪案件裁判结果的落实上,人民法院亦应充分运用其他各职能机关、地方政府的影响力,从而提升司法裁判的处置效果,切实保障违法犯罪受害人的合法权益,尽可能弥补其所受损失,有效维护社会稳定。

督促人民法院积极开展互联网金融违法犯罪案件的审判研讨与业务交流。对事实关系错综复杂、法律适用论证上存在疑难杂症的互联网金融犯罪案件,人民法院内部应积极组织研讨,确保案件裁判结果的权威性及公正性。对其中典型的裁判文书应作为示范文本,加强法院体系内部的研读学习。阶段性地开展互联网金融违法犯罪案件审理结果汇总、整合,撰写经验集锦,加强分享互动,从而切实提高法官在互联网金融犯罪案件审查方面的专业业务能力。另外,提倡建立司法机关与金融监管机构交流挂职、联合开展业务交流等金融审判专业人才的培养机制,有针对性地开展金融审判专题培训,努力造就一支既懂法律又懂金融的高素质金融审判队伍,不断提升金融审判的专业化水平。

加强互联网金融领域政府管制与行业监督的结合。在政府提高对互联网金融领域监管力度的同时应提倡行业监督,充分调动各方积极性。此举可以加快信息公开透明机制的完善,降低网络金融的风险,形成政府机构与非政府机构之间的有效合作。在两方同时监督的作用下,行业自律将会加强并且可以让互联网金融犯罪的预防与打击相结合,构建健康有效的互联网监管模式。

加大对互联网专业人才的培训与管理力度,同时向广大群众普及互联网金融知识与法律常识。网络金融的根源性决定因素是人,在督促立法、打击犯罪、加强监管的同时,还应该加强培养既懂互联网金融又守法的高素质专业人才。在专业人员业务能力有充分保障的基础上,又确保其能够恪守职业道德,守住法律底线,坚决杜绝互联网金融犯罪的发生。如此可以从根源上解决互联网金融犯罪问题。与此同时,要加强互联网金融知识与法律常识的普及宣传,提高民众自身的辨识能力,促使其能谨慎地参与各项互联网金融业务,减少受害的可能性,从而构建良性循环的互联网金融交易圈,实现行业可持续发展。